KYC
עודכן לאחרונה
מה זה KYC?
KYC (ראשי תיבות של Know Your Customer, "הכר את הלקוח") הוא התהליך שבו בנק, ברוקר, חברת אשראי או בורסת קריפטו מוודאים מי הלקוח לפני שהם פותחים לו חשבון, ובודקים אותו גם בהמשך. בודקים תעודה מזהה, כתובת, ולפעמים גם מאיפה הגיע הכסף. המטרה היא למנוע הלבנת הון, מימון טרור וגניבת זהות.
איך KYC עובד בישראל
הבסיס הוא חוק איסור הלבנת הון משנת 2000, ולצידו צווים לכל סוג של גוף פיננסי. לבנקים יש צו משנת 2001 והוראה של בנק ישראל (הוראה 411), שמחייבים לזהות את הלקוח, לאמת את הזהות, לתעד ולדווח על פעולות חריגות. התהליך כולל בדרך כלל שלושה שלבים: זיהוי (שם, תעודת זהות, כתובת), אימות (השוואה של המסמכים למאגרים רשמיים, ולפעמים צילום פנים), והערכת סיכון. לקוח שנחשב בסיכון גבוה יותר, למשל איש ציבור בישראל או בחו"ל, עובר בדיקה מעמיקה יותר, וגם הפעולות שלו נבדקות לאורך זמן.
KYC הוא לא פעולה חד פעמית. הגוף הפיננסי צריך לעדכן את המידע מדי פעם, ולבדוק פעולות שלא מתאימות לפרופיל של הלקוח.
KYC בקריפטו
בורסות קריפטו מוסדרות מבצעות KYC כמו בנק, ובלי אימות זהות אי אפשר בדרך כלל למשוך מהן כסף. גם הבנק בישראל עושה KYC משלו: כשמגיעה לחשבון העברה גדולה מבורסת קריפטו, הוא עלול לבקש הוכחה מאיפה הגיעו המטבעות ומתי נקנו, למשל דוחות פעולות מהבורסה.
דוגמה בשקלים
משקיעה פותחת חשבון מסחר באפליקציה. היא מצלמת תעודת זהות, מצלמת את הפנים ועונה על שאלון על העיסוק שלה ועל מקור הכסף. החשבון נפתח תוך יום. אחרי חודש היא מעבירה לחשבון 300,000 ש"ח מירושה. הברוקר מבקש מסמך שמראה מאיפה הגיע הכסף, למשל צו ירושה ודף חשבון. עד שהמסמך מגיע, ייתכן שההעברה או המסחר יעוכבו.
מתי זה חשוב למשקיע פרטי
כשפותחים חשבון אצל ברוקר בישראל או בחו"ל, כשמעבירים סכום גדול, וכשממירים כסף מקריפטו לשקלים. מי שמכין מראש מסמכים על מקור הכסף, כמו אישור על מכירת דירה, תלושי שכר או דוחות מבורסת הקריפטו, חוסך עיכובים. ברוקר אמריקאי יבקש גם טופס W-8BEN, שקובע את שיעור המס על דיבידנד.
טעויות נפוצות
לשלוח צילום תעודת זהות לאתר או לקישור שלא בדקתם, במקום רק דרך האפליקציה הרשמית. למסור פרטים לא מדויקים כדי לסיים מהר, ואז להיתקע עם חשבון חסום. להתעלם מבקשה לעדכן מסמכים. ולבלבל בין KYC לבדיקת אשראי: KYC בודק מי אתם, לא כמה אפשר להלוות לכם.
מונחים קשורים
שאלות נפוצות על KYC
מה זה KYC?
קיצור של Know Your Customer, "הכר את הלקוח". זה התהליך שבו בנק, ברוקר או בורסת קריפטו מאמתים את הזהות שלכם, בודקים מאיפה הכסף ומעריכים את רמת הסיכון. החוק מחייב אותם לעשות זאת כדי למנוע הלבנת הון ומימון טרור.
למה הבנק או הברוקר מבקשים מסמכים על מקור הכסף?
כי חוק איסור הלבנת הון מחייב אותם לבדוק פעולות שלא מתאימות לפרופיל שלכם, במיוחד העברות גדולות. מסמך כמו חוזה מכירת דירה, צו ירושה או תלושי שכר מראה מאיפה הכסף הגיע, ובדרך כלל משחרר את העיכוב.
האם בטוח לשלוח מסמכים לתהליך KYC?
כן, כשזה נעשה דרך האתר או האפליקציה הרשמיים של גוף מפוקח. הסכנה היא בקישורים בהודעות ובמיילים שמתחזים לבנק או לברוקר. לפני ששולחים תעודת זהות, כדאי לוודא שנכנסתם בעצמכם לאפליקציה הרשמית.